重大消息！住房贷款也可以“先息后本”，划划不来？

近日，广州市有金融机构上线了一项贷款的创新政策——先息后本，30 年结清，据了解或是正规中资企业国有商业银行。

借款面对对象会做二手房按揭的用户，具体申请资格与一般住房贷款同样：首付来源于自筹资金，工资流水合乎月供额度二倍之上。

看起来好像是"检漏"，究竟划划不来呢？

这类一个全新的住房贷款商品，既兼具了一般住房贷款较长时限的优势，又占据了企业经营贷先息后本的"好处"，还没要承担设立公司的超额开销，看起来好像是"检漏"，实际上细心算一下，并不是那么划得来。

以贷款额度 200 万余元，30 年限，银行贷款利率 4.65%为例子。等额本息还款的还款方式，每一个月必须还 10312 元，而先息后本，第一个月只需还 7750 元，很便宜大约四分之一。总体推算出，还贷满 30 年，先息后本会比等额本息还款多还 11 万。

针对购房者而言，30 年先息后本的形式，相对性划得来的是前 10 年，而资金压力较大的是第 11 年至第 26 年。

"先息后本"的房贷政策有两种优势，其一，月供小于一般按揭贷款，其二，本金以年付方式付款，工作压力比较低。缺陷也是有，早期低本金的付款方式，代表着付给银行利息会增多。

倘若挑选先息后本，最合适的方法是放前 10 年提前还贷。相对而言，这类还款方式较为适合短炒的投资客，和 10 年之内想换置的购房者。

温州市颁布"安居贷"，一个新的金融模式，可靠吗？

无独有偶，近期，一款以"安居"命名住房贷款业务流程在浙江省温州市官方宣布，首套灵便调节按揭贷款还款方式，贷款人前三年可以选择只还款利息。

据了解，本次公布的华夏"安居贷"面对贷款年限在 10 年(含)以上首套住房按揭贷款顾客，对"等额本息本金、等额本息还款"二种传统式个人购房住房贷款还款方式开展自主创新，核心内容是发布"灵便还、随意还"。

申请办理"安居贷"居民可以选择"先息后本"或"少许本金加贷款利息"等灵便还款方式，灵便还款方式最多可以达到 3 年，第 4 年起分期付款付息，以缓解买房早期还款工作压力，达到刚性需求购房需求。

"从购房者的住房贷款还款规律性看，前 3 年工作压力是极大的。安居贷事实上为购房者带来了 3 年过渡期，会激励购房者爱贷敢贷，与此同时也会减少买房 3 年之内住房贷款毁约风险。"易居研究院中国智库核心研究总监严跃进表明。

应注意的是，安居贷是一种"先甜后苦"的按揭贷款方法，购房者整体上的还贷压力并没有因而降低，本金越推迟还款利息越大，针对真正意义上的刚性需求其实也不划得来。三年只还款利息不还钱本金，后面贷款利息还需要按最开始欠付本金测算。

购房者该如何防范风险呢？

最先，一定要注意所采用的贷款还款方式到底是否为住房贷款系列，消费贷款、个人经营贷这些都是不可以用于买房的，一旦查出了通常有可能被消除借款合同，规定提前还贷，并且个人征信也会影响到；

次之，许多宣传策划得理想化借款具体根本无法缓解还款工作压力，不可以听信，还是自己必须去正规银行算笔明细帐；

最终，仅有降房价或降利率，才是一个减少买房成本费，多种方式或许"万变不离其宗"，购房者一定要慎重。

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