广州市住房公积金个人购房贷款实施细则

　　第一章 通则

　　第一条 为加强住房公积金贷款管理方法，预防交易风险，贯彻落实租购并举，推动房地产业持续健康发展，依据《中华人民共和国民法典》、《住房公积金管理办法》（中华人民共和国国务院令第350号）及《贷款细则》（人民银行令〔1996〕第2号）等相关规定，结合我市实际，制定本办法。

　　第二条 广州市住房公积金个人购房贷款（下称“住房公积金贷款”），就是指广州市住房公积金管理处（下称“公积金中心”）受托银行业向合乎贷款要求的住房公积金缴存员工发放，用以在本市行政区域内选购自己住住房的贷款。

　　第三条 住房公积金贷款办理遵照自行、公平公正、诚信、个人信用、依法合规的基本原则。

　　第四条 公积金中心承担我市住房公积金贷款的审核和管理方法。

　　经市住房公积金管委会允许，公积金中心理应授权委托银行业（下称“委托金融机构”）申请办理住房公积金贷款、清算等信贷业务。

　　第二章 贷款对象和贷款标准

　　第五条 贷款目标就是指按照规定在本市或中国其他地区公积金中心缴存住房公积金职工。

　　第六条 缴存员工申请办理住房公积金贷款，理应同时具有下列条件：

（一）内地住户具备中华共和国户口及合理身份证件；台港澳同胞具备交往内地通行证或港澳台侨居民居住证；具有我国居留权外国人具备护照和老外永居身份证件；

（二）申请办理贷款时，本市户口员工持续全额缴存住房公积金1年及以上（含），非本市户口员工持续全额缴存住房公积金2年及以上（含）；外地缴存时间及退伍军人在部队缴存时间能和本市缴存时长分类汇总;

（三）具有房屋所在地不动产权单位所确定的买房合同，并且能够办理抵押贷款、保证担保办理手续；

（四）按照规定付款买房第一期购房款；

（五）完全民事行为能力，征信好，有着稳定的工作收入，有还款贷款利息能力；

（六）缴存的住房公积金优先选择用以还款住房公积金贷款。

　　第七条 合乎本市人才购房现行政策且持广州、区人才绿卡或人才绿卡副证的缴存员工申请办理住房公积金贷款的，具有本市户口缴存职工待遇。

　　第八条 公积金中心对由国家安装或自主择业的军队转业干部优先选择给予住房公积金贷款。

　　第九条 有以下情形之一的，不予以贷款：

（一）所买住房建筑构造为木结构房屋、钢混结构的；

（二）所买房屋用途为独栋别墅或非居住用房的；

（三）所买住房为单独成栋房屋的；

（四）仅选购住房一部分产权份额的（共有产权住房以外）；

（五）家中选购第三套或以上住房的；

（六）申请者有未还清的住房公积金贷款记载的；

（七）申请者已用2次住房公积金贷款的；

（八）申请者有如下情形之一的：

　　1.每笔贷款近5年总计贷款逾期6期（含）之上；

　　2.一张信用卡近2年总计贷款逾期6期（含）之上；

　　3.信用卡状态为呆帐、冻洁或冻结；

　　4.贷款被划分成次级线圈、异常或损害类；

　　5.被列入失信被执行人的。

　　第十条 对以蒙骗方式或伪造材料申请办理获取自己住房公积金余额申请住房公积金贷款的缴存员工，自办理之日起5年内贷款；对以蒙骗方式或伪造材料提取了自己住房公积金余额或骗领了住房公积金贷款的缴存员工，其全退5年后才可再次申请住房公积金贷款。

　　第三章 贷款额度、时限和年利率

　　第十一条 本人住房公积金能贷信用额度应同时满足以下规定：

（一）不超过个人公积金缴存余额×8 月缴存额×到法定退休年龄月数；

（二）不超过本市住房公积金贷款贷款最高额度。该贷款最高额度由区住房公积金管委会依据本市社会发展情况确定后公布实行；

（三）不超过买房总合同款×（1－最低首付比例）。所买住房为一手房的，买房总总价以房屋买卖网签合同价款为标准；所买住房为房屋交易（二手房）的，共有产权住房的买房总总价以房产买卖合同约定的总合同款为标准，其他住房的买房总总价以房屋买卖网签合同价款与房子审查（评定）价里的比较低者为标准。最低首付比例按如下所示有关规定执行，如我国、省、市相关政策变化的，以新政策为标准：

　　1.购房者家中无住房贷款（含盈利性住房贷款和住房公积金贷款，相同）纪录并且在本市无住房的，首付不得低于30%；

　　2.购房者家中有未结清住房贷款纪录并且在本市无住房的，选购普通产品住房购房首付款不得低于40%，选购非普通产品住房首付不得低于70%；

　　3.购房者家中无住房贷款纪录或者是有未结清的住房贷款纪录，并且在本市有着1套住房的，选购普通产品住房购房首付款不得低于50%；

　　4.购房者家庭在本市有着1套住房且相对应的住房贷款未还清的，选购普通产品住房首付不得低于70%；

　　5.购房者家庭在本市有着1套住房，选购非普通产品住房首付不得低于70%；

　　6.购房者家中有1笔未还清住房贷款记载的，购房首付款不得低于70%；

　　7.一般住房的判定标准按照国家、省、市规定执行；

　　8.选购共有产权住房的，房贷首付比例参考购买东西住房规定执行。

（四）依据贷款信用额度测算得出来的每月住房公积金贷款还款额不得超过申请者家庭年收入的50%。缴存职工工资按下列规范评定：住房公积金缴存数量没有达到本市那时候缴存数量上限的，其工资收入以缴存数量为标准；缴存数量达上限的，其工资收入因其缴存数量和薪水二者的较低值为标准，薪水以缴存员工在公积金中心注册登记的金额为标准。

　　第十二条 公积金中心和委托金融机构根据人民银行征信系统《个人信用报告》、不动产权行政机关开具的《个人名下房地产登记情况查询证明》、住房公积金贷款纪录及面测、谈话等方式的尽职调研评定住房户数。以上信息内容怎样根据资源共享获得的，不用申请者递交。购房者并不属于同一个家庭的，住房户数按购房者分别所属家中户下住房户数多的是一方的户数测算。

　　第十三条 住房公积金贷款时限应同时满足以下规定：

（一）贷款时限不得超过30年；

（二）二手房贷款时限与房龄总和不得超过50年。公积金中心根据房地产业主管机构确定的房源信息和具有房地产业评估资质部门出具的房子审查（评定）汇报综合考量住房房龄；

（三）贷款时限最多能够测算到贷款人退休年龄规定后5年，且不能超过65岁；

（四）两个人或二人之上选购同一住房申请办理住房公积金贷款的，以贷款时限最久的测算。

　　第十四条 住房公积金贷款年利率按照有关规定实行。贷款时间内遇有银行利率调整，于银行利率调整的第二年1月1日起按一个新的年利率规定执行，不会再届时。

　　第十五条 贷款人申请办理住房公积金贷款不能付款选购住房需要购房款时，可以同时向委托银行办理商业服务住房贷款。

　　第四章 贷款程序流程

　　第十六条 住房公积金贷款按下列程序流程申请办理：

（一）公积金中心扣除缴存员工申请办理贷款资料后，对相关情况进行审查。原材料完备的给予审理；如原材料不全的，通告缴存员工填补。公积金中心审理缴存员工贷款审核后，15日内做出准许贷款或是禁止贷款的决策，并告知缴存员工；

（二）经公积金中心审核同意的贷款，由公积金中心、贷款人等多方面一同签订书面借款协议；

（三）贷款人申请办理进行贷款担保相关手续，公积金中心授权委托委托银行业向贷款人派发住房公积金贷款。

　　第五章 贷款贷款担保

　　第十七条 贷款人申请办理住房公积金贷款时，应选择用质押、保证方式之一为贷款公司担保。

　　第十八条 选用质押担保方法的，须以所买住房做为质押物，在注册下款前申请办理进行不动产抵押登记办理手续。

　　第十九条 所买住房为预售房的，可以由该开发规划的房地产开发企业给予阶段性担保，直到该住房申请办理进行不动产抵押登记。担保人应该和公积金中心签订书面合同书。

　　第六章 贷款还款

　　第二十条 公积金中心承担计算住房公积金贷款利息。

　　委托金融机构承担依照公积金中心的指令开展下款或扣费，并提交有关的凭据。

　　第二十一条 贷款人理应按照贷款合同约定的还款协议、贷款还款方式还款住房公积金贷款利息。

　　违背本办法规定的，公积金中心可以按照借款协议承诺扣除逾期利息。

　　第二十二条 贷款人提早偿还住房公积金贷款的，应征入伍得公积金中心允许，并按有关规定申请办理提前还贷办理手续。

　　第七章 贷款监管

　　第二十三条 贷款人不符住房公积金贷款标准或者以蒙骗方式违反规定得到住房公积金贷款的，公积金中心核查后，有权利依照借款协议承诺依规消除借款协议，讨回已发放住房公积金贷款，涉嫌犯罪的，由公积金中心依规移交司法机关承担刑事责任。

　　第二十四条 因公积金中心、担保公司、委托金融机构失职渎职而造成住房公积金贷款亏损的，按照我国法规和省份相关规定追责人法律依据。

　　本办法自2021年6月9日起执行，期限为5年。本办法和国家、省、市住房公积金贷款现行政策不一致的，公积金中心将贯彻执行我国、省、市住房公积金贷款现行政策。《广州市住房公积金管理处关于做好<广州市住房公积金个人购房贷款实施细则>工作的通知》（穗公积金中心规字〔2018〕2号）同时废止。