高负债64w，收入6k批款35w
现在许多民营工薪的朋友，想要置换，苦于单位属性+收入不稳定，可选方案不多，且融资成本不低。
今天这几个案例都是收入不高，负债较多的工薪置换案例。
从网贷置换成银行贷款5年，月利息0.2-0.25%，额度是最高50w，前提要求是：负债可以高，但查询要少。
1.放弃做先息的想法
民企工薪，需要走到置换的，都不是基础面干净的，负债多或者负债结构不良的。
而先息的产品，
要么是白名单产品
要么是存量客户(代发，理财，房贷，流水密切银行）
要么是凭公积金授信
对大数据评分会严格一些，极少有尺度大又好批的先息产品。（是有的）
民企工薪大部分公积金基数不高，也不是白名单人群，所以先息选择非常少，但是如果符合的话，助贷的都会帮做。
因为助贷利益跟额度挂钩，不跟利率和还款方式挂钩，所以能落地皆大欢喜的事，何不顺水就做了。
只怕是白白查了征信后没有额度，又耽误了融资机会。
2.等额5年月利息0.15-0.35%才是最终归宿
描述下案例资质情况：
民企，税前收入7k+，公积金基数6k9，
负债有4笔，总信贷负债568659，信用卡负债15w+，总负债在71w。信用卡使用率在60%+
本地有房已抵+全日制本科
查询少，6个月仅3次。
当前负债多高息网贷
年化超过15%3年，且爆卡最低还款，总月供在4w+
最后置换效果是：
1.20w等额月利息0.25%5年，月供3833；
2.20w等额月利息0.5%4年，月供5166；
月还从4w+降低到1w5左右。
没办法一步到位，只能先处理一部分。
案例2
资质描述：
国企，基数6k3，
本科外地房，负债21w，月供超，
查询3个月2次，6个月7次。
账户数5笔，信用卡刷卡率30%
批13w等额5年月息0.2%
其中征信3笔网贷，
且收入是比较低的，月供1w+，置换后月供在4k左右
以上2个案例的共同点都是：
查询少，
高负债（相对收入来说），
学历+商品房（没有空间亦可）
都可做该5年产品，稳且低息。
总结：
民企置换思路：
先保稳额度+降月供
2024年的确信贷政策全国收紧，
基本面已经不干净的情况+民企资质稍差，如当前都是网贷月供过高，先降月供，再提高大数据，才能熬到黎明处，极少能一步到位，切忌理想化。
不然信贷政策进一步收紧，做无可做，就会面临逾期。